Condenada una aseguradora suiza por no costear una operación de cambio de sexo

El Tribunal de Derechos Humanos de Estrasburgo falla a favor de un transexual, que recibirá 23.000 euros

El Tribunal de Derechos Humanos de Estrasburgo falló hoy a favor de un transexual suizo que denunció a las aseguradoras de su país por negarse a pagar los costes de su operación de cambio de sexo y le concedió una indemnización de 23.000 euros. Nadine Schlumpf, nacida varón en 1937 y con el nombre de Max Schlumpf, decidió cambiarse de sexo a los 67 años y vivir el resto de su vida como mujer, una vez que sus hijos habían alcanzado la edad adulta y que su esposa había fallecido de cáncer.

En 2003 comenzó una terapia hormonal y psiquiátrica, así como un tratamiento endocrinológico y obtuvo el certificado de un experto médico que le diagnosticó "transexualismo masculino-femenino", quien afirmó que el paciente cumplía las condiciones para someterse a una operación de cambio de sexo.

Un año más tarde, Schlumpf solicitó a su aseguradora SWICA que se hiciera cargo de los costes de su operación. Ésta se negó y adujo que no había transcurrido el tiempo mínimo necesario de evaluación, establecido en dos años por el Tribunal Federal de Aseguradoras (división independiente del Tribunal Supremo suizo), por lo que no se podía determinar que el paciente sufriera "verdadero transexualismo".

Aún así, Schlumpf se sometió a la operación y en 2005 cambió incluso su estado civil y su nombre, pasando a llamarse Nadine en lugar de Max. Tras no obtener satisfacción jurídica en diferentes instancias suizas y no poder siquiera presentar su caso en audiencia pública, Schlumpf elevó su batalla al Tribunal de Estrasburgo, que entiende que la Convención de Derechos Humanos garantiza el derecho a la "vida privada" y establece la indemnización en 15.000 euros de daños no pecuniarios y 8.000 euros por costes.

El tribunal admite también que no se respetó el derecho a un juicio justo y a una audiencia pública, recogidas en la Convención de Derechos Humanos. Considera que "el respeto a la vida privada del demandante requería que se tomasen medidas a tenor de los hechos médicos, biológicos y psicológicos expresados inequívocamente por expertos médicos, para evitar la aplicación médica de los dos años de espera".

Vía: ElPais.com

Crisis en mercados se agrava en Europa

Las principales plazas europeas registraron la semana pasada pérdidas moderadas por el deterioro de la coyuntura económica, reflejado en el aumento del paro en la zona euro y en el descenso de la producción industrial en varios países.

Las bolsas europeas vivieron esta semana entre la ilusión que proporcionaba el descenso de la inflación —en la zona euro se situó al cierre del año pasado en el 1.6 por ciento, el nivel más bajo desde 1999— y el desencanto generado por el empeoramiento de la actividad económica.

La caída de los precios animaba en los primeros días de este ciclo, ya que contribuirá a que el Banco Central Europeo rebaje los tipos de interés, seguramente del 2.5 al 2 por ciento, el próximo jueves según analistas económicos.

Los mercados europeos también aprovechaban el anuncio de una rebaja de impuestos en Alemania, por la que se devolverá a sus contribuyentes ¤50 mil millones.

Pero tanto en Europa como en Estados Unidos se iban conociendo datos de los daños que padecen ambas economías y desde la mitad de la semana, la Bolsa empezó a recoger los beneficios acumulados en las sesiones anteriores.

También hubo aumento en el desempleo 7.8 por ciento en la zona euro; también se conocía el agravamiento del mercado laboral germano, así como el deterioro de su balanza comercial o la notable caída de la producción industrial en varios países (Alemania, Francia, Reino Unido o España).

La recogida de beneficios se intensificó por las malas previsiones de resultados anunciadas por algunas empresas, como Intel —la próxima semana empieza la campaña de presentación de las cuentas del 2008— o los pésimos datos de ventas en los comercios durante la campaña de Navidad.

La mayor caída en la semana correspondió a Deutsche Bank, afectado por las pérdidas anunciadas por Postbank, del que va a adquirir un tercio de su capital, así como por la nacionalización parcial del Commerzbank, en el que el Estado alemán inyectará ¤10 mil millones a cambio del 25 por ciento de sus acciones.

EFE

Pocas sorpresas en el Macworld

En su vigésima tercera edición, los organizadores del Macworld enfrentaron el reto de sacar adelante una exposición sin la tradicional conferencia inaugural del presidente de Apple, Steve Jobs, y con pocos anuncios que lograran sorprender a propios y extraños: una nueva portátil, mejoras de software y cambios en su tienda en línea.

El encargado de sustituir al fundador y presidente mundial de la firma de Cupertino, Phillip Schiller, vicepresidente mundial de mercadotecnia, presentó nuevas versiones de las aplicaciones de cómputo iLife, Garage Band, iPhoto, iMovie e iWork; una nueva Macbook Pro —ésta con pantalla de 17 pulgadas— y nuevos precios para la tienda en línea iTunes, que aplicarán a partir de abril. Además, divulgó que desde hoy las melodías descargadas de internet desde su comercio virtual no tendrán restricciones de copia.

Anuncios que no lograron convencer a los accionistas de la empresa californiana, pues durante la jornada de ayer sus títulos bursátiles perdieron 1.65 por ciento, para cerrar en 93.02 dólares por papel.

Hecho que no inmutó a Schiller, quien afirmó que la compañía vive un momento de transformación importante y reconocimiento mundial para la marca.

Ante 500 expositores y más de 45 mil asistentes reunidos en Moscone Center de la ciudad de San Francisco, California, el encargado de la estrategia de venta y promoción de los productos con el logotipo de la manzana presumió que sus tiendas, las MacStore, reciben cada semana 3.5 millones de visitantes y posibles compradores, a escala mundial.

“Hoy me quiero enfocar en la Macbook, y quiero hablar de tres cosas nuevas que traemos para todos ustedes”, dijo.

Posteriormente, presentó una nueva función de detección de rostros y un servicio de “geolocalización” denominado Places. Ambos operan utilizando las fotografías almacenadas en el software iPhoto.

De acuerdo con Schiller, el primero facilita el uso y publicación de imágenes en sitios sociales como Facebook y Flickr.

Mientras que Places permite etiquetar el lugar exacto donde fueron capturadas

Una nueva Macbook Pro y actualizaciones de software fueron los anuncios en el Macworld sin Steve Jobs

En su vigésima tercera edición, los organizadores del Macworld enfrentaron el reto de sacar adelante una exposición sin la tradicional conferencia inaugural del presidente de Apple, Steve Jobs, y con pocos anuncios que lograran sorprender a propios y extraños: una nueva portátil, mejoras de software y cambios en su tienda en línea.

El encargado de sustituir al fundador y presidente mundial de la firma de Cupertino, Phillip Schiller, vicepresidente mundial de mercadotecnia, presentó nuevas versiones de las aplicaciones de cómputo iLife, Garage Band, iPhoto, iMovie e iWork; una nueva Macbook Pro —ésta con pantalla de 17 pulgadas— y nuevos precios para la tienda en línea iTunes, que aplicarán a partir de abril. Además, divulgó que desde hoy las melodías descargadas de internet desde su comercio virtual no tendrán restricciones de copia.

Anuncios que no lograron convencer a los accionistas de la empresa californiana, pues durante la jornada de ayer sus títulos bursátiles perdieron 1.65 por ciento, para cerrar en 93.02 dólares por papel.

Hecho que no inmutó a Schiller, quien afirmó que la compañía vive un momento de transformación importante y reconocimiento mundial para la marca.

Ante 500 expositores y más de 45 mil asistentes reunidos en Moscone Center de la ciudad de San Francisco, California, el encargado de la estrategia de venta y promoción de los productos con el logotipo de la manzana presumió que sus tiendas, las MacStore, reciben cada semana 3.5 millones de visitantes y posibles compradores, a escala mundial.

“Hoy me quiero enfocar en la Macbook, y quiero hablar de tres cosas nuevas que traemos para todos ustedes”, dijo.

Posteriormente, presentó una nueva función de detección de rostros y un servicio de “geolocalización” denominado Places. Ambos operan utilizando las fotografías almacenadas en el software iPhoto.

De acuerdo con Schiller, el primero facilita el uso y publicación de imágenes en sitios sociales como Facebook y Flickr.

Mientras que Places permite etiquetar el lugar exacto donde fueron capturadas las fotografías al utilizar cámaras o teléfonos móviles con sistemas de localización satelital, similar al servicio de Google Maps.

En un evento transmitido vía webcast a todo el mundo y al que Excélsior tuvo acceso, el vicepresidente de mercadotecnia también anunció mejoras para sus programas de audio y video iMovie y Garage Band.

En el primero, Schiller demostró nuevas funciones en la creación de películas caseras como la mezcla de audio, la creación de fondos en dos y tres dimensiones, más efectos de video y una función que corrige secuencias grabadas con movimiento o temblor de manos.

Para Garageband, la compañía busca aprovechar el impacto que juegos de video como Rock Band y Guitar Hero han tenido en las generaciones más jóvenes, pues además de las funciones habituales del software ha integrado un nuevo servicio para “Aprende a tocar”.

Cual juego interactivo, de la mano de las versiones virtuales de artistas como Nora Jones, Sting y John Fogerty y a través de nueve lecciones gratuitas, la aplicación promete enseñar al usua-rio a tocar instrumentos como piano y guitarra.

Las lecciones adicionales que hagan esto posible tendrán un costo adicional de cinco dólares cada una, comentó Schiller.

Aunque los rumores sobre una posible presentación de un iPhone nano, una nueva versión de la MacMini u otro integrante de la familia iPod hicieron ruido en sitios web y blogs durante los días previos, en lo que se refiere a hardware, Apple únicamente anunció la salida de otra computadora portátil, una Macbook con una pantalla de 17 pulgadas.

El nuevo equipo tiene el mismo diseño de los modelos de equipos de cómputo portátiles presentados en octubre pasado, como la carcasa de una sola pieza en aluminio, pero ofrece una configuración más avanzada.

De acuerdo con Schiller, la máquina integra la nueva generación de unidades de procesamiento, tiene 4 GB de memoria RAM, un disco duro de 326 GB y un precio inicial de dos mil 799 dólares.

La batería es el componente más avanzado, informó el ejecutivo.

“Tiene hasta 8 horas de duración y soporta más de 1000 recargas”, dijo.

Como despedida del Macworld, Apple anunció nuevos precios para los contenidos musicales de su tienda en línea iTunes Store, los cuales pasarán de 99 centavos de dólar a fluctuar entre 69 centavos y el 1.29 dólares por canción. Entre más popular sea el tema, más oneroso.

Al mismo tiempo, la firma de la manzana decidió eliminar el Digital Rights Management (DRM), una función que impedía copiar los archivos musicales en más de un equipo, imposibilitando descargar el contenido de un iPod, por ejemplo, en la propia computadora del usuario.

“El objetivo es tener todas las canciones con DRM libre. Ahora empezaremos con cerca de ocho millones (de temas) de nuestro portafolio”, dijo al tiempo que agregó que el servicio también ha sido habilitado para funcionar a través de la red de tercera generación (3G) y, por tanto, con el teléfono móvil iPhone.

Los usuarios podrán actualizar la música que compraron en el pasado para que esté libre de restricciones por un costo adicional de 30 centavos de dólar por canción o 30 por ciento del valor del disco, señaló Schiller.

Por Carlos Fernández de Lara de exonline.com

El ahorro y la planeación son la clave para este año

La falta de disciplina y planeación, y por cultura, el mexicano no ha aprendido a realizar un presupuesto cuando se trata de manejar las finanzas familiares y personales, porque piensa que es complicado, aseguró Cecilia Meade, profesora e investigadora de la Escuela Superior de Administración de Instituciones (ESDAI).

Por el contrario, afirmó en entrevista, hacer un presupuesto es muy sencillo, pues sólo se trata de escribir los ingresos percibidos y lo que se gasta mensualmente.

Dentro del rubro de ingresos se debe anotar, además del salario mensual, todas las percepciones adicionales que se tengan; en el espacio dedicado a los gastos es importante separar los gastos fijos de los variables.

Esto se puede hacer semanalmente para llevar un control y, de ser necesario, en forma diaria para no dejar ningún hueco en las finanzas del bolsillo.

Los primeros se refieren a los créditos contratados (hipotecarios, automotrices, deuda de tarjetas de crédito), al pago de la renta y de servicios como luz, gas, agua, teléfono, colegiatura, gasolina para el auto, transporte, entre otros.

Los gastos variables en cambio, son los que se pueden reducir, como comidas en restaurantes, café, entretenimiento, etc. También están los gastos imprevistos. “Se deben considerar los tres rubros en el presupuesto”, señaló Meade.

La profesora comentó tener un curso llamado “Balance de vida”, donde les enseña a sus alumnas que además tienen que tomar en cuenta gastos que no son mensuales pero que se deben hacer en diferentes meses. Estos son las erogaciones periódicas y algunos ejemplos son el seguro del coche, el pago del predial, de la tenencia, las reinscripciones de la escuela de los hijos, el pago anual de impuestos, vacaciones, gastos de navidad, entre muchos otros.

Hay un último rubro (no por ser el último es el menos importante) que es el referente al ahorro. “No siempre se puede ahorrar pero se debe tener una disciplina y tratar de hacerlo sistemáticamente”.La entrevistada mencionó que es de suma importancia que la gente conozca que el presupuesto consta de esos cinco rubros. “Sucede a menudo que llega enero y lo que la gente se Para llevar la contabilidad no se necesita nada sofisticado: en una libreta cualquiera o en una agenda de caja; incluso en Excel en la computadora se puede concretar

La falta de disciplina y planeación, y por cultura, el mexicano no ha aprendido a realizar un presupuesto cuando se trata de manejar las finanzas familiares y personales, porque piensa que es complicado, aseguró Cecilia Meade, profesora e investigadora de la Escuela Superior de Administración de Instituciones (ESDAI).

Por el contrario, afirmó en entrevista, hacer un presupuesto es muy sencillo, pues sólo se trata de escribir los ingresos percibidos y lo que se gasta mensualmente.

Dentro del rubro de ingresos se debe anotar, además del salario mensual, todas las percepciones adicionales que se tengan; en el espacio dedicado a los gastos es importante separar los gastos fijos de los variables.

Esto se puede hacer semanalmente para llevar un control y, de ser necesario, en forma diaria para no dejar ningún hueco en las finanzas del bolsillo.

Los primeros se refieren a los créditos contratados (hipotecarios, automotrices, deuda de tarjetas de crédito), al pago de la renta y de servicios como luz, gas, agua, teléfono, colegiatura, gasolina para el auto, transporte, entre otros.

Los gastos variables en cambio, son los que se pueden reducir, como comidas en restaurantes, café, entretenimiento, etc. También están los gastos imprevistos. “Se deben considerar los tres rubros en el presupuesto”, señaló Meade.

La profesora comentó tener un curso llamado “Balance de vida”, donde les enseña a sus alumnas que además tienen que tomar en cuenta gastos que no son mensuales pero que se deben hacer en diferentes meses. Estos son las erogaciones periódicas y algunos ejemplos son el seguro del coche, el pago del predial, de la tenencia, las reinscripciones de la escuela de los hijos, el pago anual de impuestos, vacaciones, gastos de navidad, entre muchos otros.

Hay un último rubro (no por ser el último es el menos importante) que es el referente al ahorro. “No siempre se puede ahorrar pero se debe tener una disciplina y tratar de hacerlo sistemáticamente”.La entrevistada mencionó que es de suma importancia que la gente conozca que el presupuesto consta de esos cinco rubros. “Sucede a menudo que llega enero y lo que la gente se gastó en diciembre lo comienza a pagar en enero a meses sin intereses y no lo tenía programado”.

Y es que, a decir de la especialista en finanzas personales, las personas no saben presupuestar, pues no tienen la visión integral de los gastos. No ahorran precisamente por esa falta de disciplina y también porque no sabe cómo ahorrar.

Por eso, insistió, después de planear el presupuesto es indispensable llevar un registro puntual de los gastos. Esto sirve además como ejercicio para que la gente pueda comparar contra lo que presupuestó.

“Lo que sucede tradicionalmente es que las personas gastan más de lo que ingresa, por eso está frecuentemente endeudada en sus tarjetas al pensar que el plástico es una extensión de su salario. Ese es un grave error”.

Cecilia Meade aconsejó que para llevar la contabilidad en casa no se necesita nada sofisticado. “En una libreta cualquiera o en una agenda de caja; incluso en Excel en la computadora”.

Dijo que incluso en internet hay software diseñado especialmente para llevar un presupuesto y muchos son gratuitos.

Para la académica, saber en qué se gastan los recursos con los que se cuentan permite hacer los ajustes necesarios, a tomar medidas, a evaluar. Explicó que esta crisis financiera mundial representa una gran oportunidad para formar a la familia en el positivismo y en la productividad. “Es aquí donde se aplica el lema usado en las empresas de hacer más con menos”.

En pocas palabras, adquirir los hábitos de una organización y aplicarlos en el día a día en la economía familiar y “hacerlos un estilo de vida, no sólo en tiempos de crisis, sino enseñarle a los hijos que sea frecuente, constante, una costumbre que debe parmanecer. Hay que organizar los gastos semanalmente”.

Por Diego Ayala en Exonline.com

Crece deuda en tarjetas

Con lo mal que están las cosas en el sector financiero, puede que las empresas estadunidenses de tarjetas de crédito aún no hayan sentido ni la mitad de lo que tendrán que vivir.

Cada vez más consumidores se están retrasando en sus pagos mensuales de su tarjeta a medida que crece el desempleo. La principal fuente de financiamiento del sector -el mercado de valores respaldados por activos- se congeló en septiembre y muestra pocas señales de reactivación. Además, en las semanas recientes, el gobierno federal impuso duras restricciones a ciertas prácticas comúnmente utilizadas por la industria de tarjetas de crédito para incrementar sus ingresos, restringiendo, por ejemplo, el aumento de tasas sobre los saldos existentes que estén al día.

“Estamos esperando un deterioro bastante significativo durante 2009”, dijo Donald Fandetti, analista de finanzas de especialidad de Citigroup.

Las pérdidas por deudas incobrables de tarjetas de crédito han aumentado a una tasa anualizada del 6.6 por ciento de los saldos frente a 4.6 por ciento de un año antes, y podrían seguir subiendo hasta el 2010, cuando se espera que el desempleo alcance su punto máximo, según Fandetti.

Con el declive del mercado de la vivienda y la contracción de la economía, es casi seguro que la tasa de pérdidas por deudas incobrables excederá el máximo histórico del 7.5 por ciento, y muchos en el sector se preparan para cifras de 10 por ciento y más. Todo lo anterior es una buena razón para que los inversionistas tengan cuidado con el grupo, pese a las bajas valuaciones de sus acciones.

Los miembros más prominentes del sector son American Express, Bank of America, Citigroup, Capital One Financial, Discover Financial Services y JPMorgan Chase. Analistas e inversionistas están prestando mucha atención a los datos de titularizaciones de tarjetas de crédito, una de las mejores fuentes de pistas sobre el comportamiento de los consumidores y del estado de la salud de los emisores de tarjetas. Noviembre trajo consigo una preocupante aceleración en las moras y pérdidas por préstamos entre una variedad de emisores.

De particular interés es el margen de exceso, o excess spreads. El margen de exceso, una medida de la rentabilidad de un fideicomiso de titularización, es la renta retenida por el emisor de la tarjeta tras contabilizar las pérdidas por préstamos y otras partidas.

Estas ganancias promedian ahora alrededor de un 6.7 por ciento de los saldos del capital, cifra inferior a una norma de alrededor de ocho por ciento.

Habitualmente, si el diferencial cae bajo cuatro por ciento o 4.5 por ciento, se activa un proceso mediante el cual se reserva el efectivo para proteger a los tenedores de bonos, en vez de fluir hacia las compañías de tarjetas de crédito.

Para que ocurran amortizaciones anticipadas, las pérdidas por incumplimiento y los costos de financiamiento debieran aumentar. Aun así, “vale la pena prestar atención al riesgo, a media que nos acercamos a lo que muy probablemente será un complejo 2009”, aseguró Chris Brendler, analista de finanzas de consumo en Stifel Nicolaus.

Los fondos de titularización que acaparan la atención incluyen a aquellos respaldados por Advanta, una firma de finanzas de especialidad que comercializa tarjetas para pequeños negocios, y Washington Mutual, la enorme empresa que estuvo a punto de quebrar antes de ser rescatada en septiembre por JPMorgan Chase. Tanto Advanta como Wamu tienen tasas de pérdidas crediticias superiores a 10 por ciento y sobretasas en el rango decuatro por ciento. La atribulada Citigroup tiene una sobretasa de 5.38 por ciento.

Una señal del estado de salud de un emisor es la tasa de pagos, o los pagos mensuales de los consumidores como porción de los saldos totales.

Por Barron’s en Exonline.com

Causas principales de los problemas económicos

1. Actitudes erróneas hacia el dinero. La avaricia y la codicia conducen con rapidez a toda clase de males (ver 1 Timoteo 6.10). El síndrome de “enriquecimiento rápido” mediante las inversiones especulativas conduce a menudo al desastre.

2. El vivir por encima de los ingresos propios. El no “contar los costos” dará como resultado los gastos excesivos crónicos. Algunas personas parecen ser muy influenciables por la publicidad, rindiéndose ante los productos atractivos y las ofertas de crédito aparentemente provechosas.

3. Las compras a crédito. El mejor consejo que se les puede dar a quienes tengan dificultades económicas es el de que se alejen de las tiendas y los grandes almacenes, y que destruyan todas sus tarjetas de crédito.

4. El darse todos los caprichos. La compra de cosas innecesarias, el consumo de bebidas alcohólicas, tabaco y comidas exóticas o rebuscadas son hábitos caprichosos. Por ejemplo, en una familia en la que tanto el marido como la esposa sean grandes fumadores, los gastos en tabaco pueden ascender a unos 1500 dólares al año.

5. El falso concepto de que la acumulación de posesiones materiales produce alegría y felicidad.

6. La falta de un presupuesto para planear y supervisar los gastos. Nuestros ingresos sólo alcanzan para ciertas cosas. Damos aquí varios puntos que se deben tomar en consideración, junto con los porcentajes recomendados, para ajustar los gastos (los porcentajes dependiendo de quines los calculan).

• Vivienda: 30%
• Alimentos: 14%
• Diversiones y vacaciones: 5%
• Ropa: 5%
• Transportes: 13%
• Seguros: 4%
• Deudas: 5%
• Gastos médicos y dentales: 5%
• Ahorros: 5%
• Diversos: 4%
• Diezmo: 10%

Los trabajadores en EEUU pierden el 20% de su tiempo

WASHINGTON (AFP) - Los asalariados estadounidenses que se aburren en el trabajo o no están suficientemente ocupados pasan un 20% de su tiempo realizando otra cosa o permaneciendo ociosos, según un estudio del sitio en internet Salary.com.

Según una encuesta realizada a más de 2.057 asalariados, seis empleados de cada diez reconocían despilfarrar 1,7 horas en promedio de una jornada típica de 8,5 horas.

Más de un tercio de ellos (34,7%) pasa tiempo en internet, un 20,3% discute con sus colegas, un 17% se dedica a asuntos personales y un 6,5% realiza llamadas telefónicas personales. Un poco menos de 6% aprovecha para tomarse largas pausas.

Estos asalariados pierden tiempo en el trabajo en primer lugar porque se aburren (17%) y porque “encuentran la jornada laboral demasiado larga” (13,9%), pero también porque se consideran mal pagados (11,8%).

Esta encuesta, realizada por tercer año consecutivo, muestra no obstante una baja de 20% en el tiempo perdido. En 2005, los empleados desperdiciaban un promedio de 2,09 horas por día.